Как проверить полис ОСАГО на подлинность

Полис ОСАГО обязательная часть страхования автомобиля. При авариях выплаты ущерба осуществляются только по предъявлению такого полиса. Оформление документа – платная услуга, поэтому вдвойне обидно, если страховка окажется фальшивкой. Придется заново проходить процедуру оформления полиса, да еще и возмещать ущерб от ДТП из собственного кармана. К подделкам относятся даже настоящие бланки, утерянные компанией или списанные из-за ошибок – такие полисы от настоящих практически невозможно отличить. Поэтому важно убедиться, что автомобиль на самом деле застрахован в компании, у автолюбителей есть несколько вариантов, чтобы проверить полис ОСАГО на подлинность.

Зачем автолюбителям ОСАГО

Если просто – в случае дорожно-транспортного происшествия страховая компания, которая продала полис водителю, возместит нанесенный ущерб и, при необходимости, оплатит лечение. Если в результате столкновение было повреждено чужое имущество (забор, витрина, другой автомобиль), то страховщик также возместит пострадавшей стороне понесенные убытки. Стоит отметить, что компенсируются деньги только пострадавшей стороне, поэтому водитель, признанный виновником ДТП, будет лечиться и ремонтировать автомобиль исключительно из своего кармана. Также ОСАГО кратко называют автогражданским страхованием или «автогражданкой», без наличия полиса запрещено управлять транспортом и ставить машину на учет в государственных органах. В противном случае автолюбителю грозит денежный штраф в размере 500-800 рублей.

За оформление полиса нужно заплатить, и, если сравнивать стоимость полиса, сумма может отличаться. Каждая компания устанавливает собственный тариф, к которому прилагаются другие факторы:

• коэффициент мощности, зависящий от параметров мощности двигателя автомобиля;
• преимущественно эксплуатационная территория – чем выше вероятность попасть в аварию, тем выше коэффициент, поэтому в городах сумма, заложенная в этот параметр, выше;
• возрастные ограничения – чем моложе водитель, тем меньше его стаж вождения, поэтому вероятность попадания в ДТП выше;
• количество водителей, имеющих право управлять конкретным транспортным средством;
• КБМ (коэффициент бонус-малус) – чем больше стаж езды без аварий, тем больше скидка на оформление полиса ОСАГО;
• для юридических лиц важно указывать, используется ли прицеп при эксплуатации автомобиля;
• отрезок эксплуатационного времени, то есть период, в который будет использоваться автомобиль (за один календарный год).

А вот собственный тариф компании могут устанавливать по желанию – в эту стоимость входит только прибыль и расходы организации. В законодательстве прописаны пороги, нормы и требования, поэтому как бы ни хотелось страховщикам задрать стоимость полиса до небес, ничего у них не получится. А приток покупателей постоянный, ОСАГО оформляется для каждого существующего транспортного средства, к тому же полис нужно раз в год обновлять. Все для покупателя – официальные дилеры автомобильных брендов давно размещают в офисах представителей страховых организаций, чтобы у клиента была возможность быстро оформить полис, что называется, «не отходя от кассы».

О документах и выплатах

Важный момент – количество зафиксированных ДТП, по результатам которых пострадавшие обращаются за выплатами, законом не ограничивается. Также ограничений не установлено на количество пострадавших – выплаты производятся всем, пять ли машин протаранил водитель или одну. Платить никому не хочется. Поэтому не стоит удивляться проверкам – для страховщиков важно выявить виновника аварии, от этого зависит и размер выплаты, и дальнейшая стоимость повторно оформленного полиса ОСАГО. А вот сумма выплаты компенсации законом ограничивается – при ущербе здоровью максимум, который возможно потребовать на лечение, составляет 500 тысяч рублей. Если в аварии погиб кормилец, то виновник обязан возместить до 475 тысяч. Лицам, которые тратили деньги на погребение жертв аварии, положено 25 тысяч, а если ущерб нанесен только имуществу, то страховщики выплачивают до 400 тысяч рублей.

Если оба водителя имеют полис ОСАГО, то при небольших ДТП вызов наряда ДПС не потребуется, аварию возможно оформить по европротоколу. Максимальная стоимость выплат в таком случае составит 50 тысяч рублей. Существует перечень условий, которые допускают оформление аварии без участия сотрудников государственных органов. В ДТП должно быть не более двух участников, ущерб нанесен собственнику одного из авто. Также в протоколе фиксируется, что участники дорожного конфликта договорились между собой о сумме, которая не превышает 50 тысяч рублей, а также разрешили разногласия и претензий не имеют. Все вышеуказанные сведения должны фиксироваться обеими сторонами в бланке извещения – это прописано в правилах оформления ОСАГО. Также рекомендуется фото/видеофиксация нанесенных повреждений и запись контактных данных, в том числе тех, что указаны в паспорте и на водительских правах.

Если автомобиль только что приобретен, то владелец транспортного средства обязан обратиться за оформлением полиса ОСАГО в любую удобную организацию. Для выдачи полиса потребуется собрать пакет документации:

• заявление собственника для заключения договоров;
• удостоверение личности владельца, либо регистрационные документы если транспортом владеет юридическое лицо;
• технический талон;
• бумаги, подтверждающие регистрацию транспортного средства;
• паспорт автомобиля;
• водительские удостоверения всех водителей, которые получат разрешение владельца на управление автомобилем;
• талон технического осмотра, диагностическая карта или документы, подтверждающие государственный ТО;
• если на транспортное средство ранее выдавался полис, то его также нужно приложить;
• ксерокопии всех вышеуказанных документов.

Обратите внимание, что список нужных бумаг может отличаться в зависимости от требований организации.

Визуальные отличия

Если полис ОСАГО уже на руках у владельца, то стоит внимательно присмотреться к бланку. Бумага защищена от подделки всеми доступными способами, и, если знать, что искать, настоящий полис легко отличить от фальшивой страховки. Степень защиты совершенствуется, поэтому бланки из года в год могут менять внешний вид и основные признаки.

1. Бланк полиса превышает на 10 мм длину листа формата А4. На ощупь документ немного шершавый, напоминает по текстуре ткань.
2. Старый образец бланка по всей площади документа имел микросетку голубовато-зеленых тонов, такие документы уже вышли из оборота. Новый полис ОСАГО – розовый.
3. Чтобы усложнить задачу для мошенников, бланк не имеет единого цвета, используется сложная палитра оттенков от желтого до розового и сиреневого тона.
4. Если посмотреть на бланк при ярком освещении, то водяные знаки и эмблемы РСА (Российского союза автостраховщиков) будут видны невооруженным глазом.
5. Если подержать полис или аккуратно потереть пальцем, то на руках не останется краски или блесток, а документ не потеряет броский внешний вид.
6. В левой верхней сторон6е бланка расположен читаемый штрих-код.
7. Серия и номер документа расположены прямо под надписью: «Страховой полис».
8. В правом верхнем углу располагается двумерный машиночитаемый (QR) код.
9. В состав бумаги входят полимерные частицы, поэтому полис мягко светится в ультрафиолетовом излучении.
10. Полисы 2018-го года имеют серию ККК.
11. Серия и номер хорошо пропечатаны красной краской.
12. В тексте нет ошибок и исправлений.
13. На оборотной стороне документа расположена информация о дополнительном страховании.
14. На бланке расположена таблица, в которой указан расчет коэффициента бонус-малус.

В 2018-ом году внешний вид бланков менялся дважды, поэтому в ходу остались 4 серии: ЕЕЕ, МММ, ККК, ХХХ. С началом второго полугодия бланки серии ЕЕЕ не выдаются, но остаются действительными до наступления даты, указанной в полисе. Электронные полисы получили серию ХХХ, а бланки ККК и МММ возможно оформить только при личном посещении офиса страховщика. Важное отличие – на новых бланках также указывается размер страховой премии, но теперь это значение находится наверху, в правом углу. Чтобы получить полис, нужно обратиться в офис страховой компании или к доверенному представителю, но у организации обязательно должна быть лицензия на осуществление подобного вида деятельности.

Проверка в режиме «онлайн»

Для удобства автолюбителей реализована возможность оформления и оплаты полиса ОСАГО через Интернет. Многие автолюбители уже оценили подобную функцию – особенно те, кто живет вдали от ближайшего офиса страхователя. Ничего сложного в процедуре оформления полиса нет, прилагаем пошаговую инструкцию:

• войти на официальный сайт страхователя и зарегистрироваться;
• найти на сайте пункт «Создание (или оформление) нового полиса»;
• необходимо заполнить все поля формы, в том числе – контактные данные, информацию о транспортном средстве и водителях, которые будут за рулем автомобиля;
• проверить введенную информацию на ошибки;
• отправить форму на автоматическую проверку и дождаться результатов;
• если информация не прошла проверку, то страховщики обычно просят предоставить копию документа, удостоверяющего личность (скан, фото);
• оплатить полис безналичным способом (банковской картой, электронными кошельками);
• оформленный через Интернет полис вышлют на электронную почту владельца.

Электронный полис имеет точно такую же юридическую силу, как и документ, полученный традиционным способом. При желании возможно распечатать копию, чтобы предъявлять по требованию инспектора ДПС. Если есть сомнения в подлинности электронного полиса, то проверить его возможно на официальном сайте компании, получившей лицензию на оформление страховки. Нужно предоставлять больше информации для проверки, одна только фамилия результата не принесет, так как в России существует масса однофамильцев и даже полных тезок. Даже если владелец полностью уверен в подлинности полученного полиса, лучше проверить документ сразу после получения. Несколько простых советов помогут быстро выявить фальшивку.

1. Тщательно просмотрите указанную в полисе информацию.
2. Не стесняйтесь спрашивать и выяснять данные о компании.
3. Проверяйте документ по номеру.
4. Считывайте машиночитаемый код в правом углу при помощи смартфона.
5. Проверяйте лицензию компании, в которой страхуете имущество.
6. При оформлении полиса через агента, убедитесь, что человек является официальным представителем компании и имеет доверенность на осуществлении подобных сделок.
7. Мошенники часто копируют сайты, поэтому убедитесь, что оформляете полис на официальном сайте компании.
8. Выясните, как зовут менеджера, который работает с вами.

Если владелец автомобиля стал жертвой мошенников, то человек получает право обратиться в полицию, чтобы взыскать потерянные деньги и привлечь преступников к ответственности.

Итог

Застраховаться от непредвиденных ситуаций возможно, главное, чтобы полученный полис не оказался фальшивкой. Стоит обращаться за оформлением документа в проверенные организации, вероятность нарваться на подделку практически нулевая. Компании строго следят за своей репутацией, поэтому стараются не допустить утечки или потери бланков. Лучше всего – обратиться в офис, а если полученный документ вызывает сомнения, то не затягивать с его проверкой. Сотрудники ДПС также знают, как проверить подлинность полиса, и избежать проблем возможно только при покупке настоящего страхования.